Tel un chef d’orchestre, Roucel Conseil met en œuvre des solutions adaptées à vos problématiques patrimoniales. Dans un environnement juridique et fiscal mouvant, Roucel Conseil s’appuie sur de multiples compétences internes et externes pour vous offrir une analyse poussée de votre situation, une sélection rigoureuse de partenaires et la mise en place de solutions uniques.
Nos compétences
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Notre méthode
L’approche Conseil Roucel Conseil repose avant tout sur un accompagnement permanent de nos clients, de la définition de leur stratégie patrimoniale à sa mise en œuvre et son suivi
Assurance-vie : Conception d’une allocation d’actif
Monsieur et Madame P. ont 55 ans. Ils ont accumulé au fil des années 1 500 000 € de patrimoine financier placé sur une dizaine de contrats d’assurance-vie. Les supports d’investissement sont divers et variés : Fonds euro, OPCVM action, SCPI, fonds garantis…
Ils appréhendent leur situation globale avec difficulté, et à l’occasion de la récente crise financière ils souhaitent être accompagnés par un professionnel : Pour établir un diagnostic de la situation, évaluer leur degré d’aversion au risque, proposer une allocation d’actif cohérente à leur horizon de placement (10 ans maximum), et assurer le suivi de leur situation années après années.
Globalement, leur allocation d’actif actuelle est la suivante :
Fonds euros et garantis 60%
Fonds actions et diversifié 40%
En 2008, cette allocation leur a fait perdre 20% soit 300 000 €. Après un entretien destiné à évaluer leur degré d’aversion au risque, il s’avère que leur « budget risque » a été dépassé : Ils n’auraient jamais imaginé perdre plus de 100 000 € sur une seule année !
L’allocation globale est ajusté à :
Fonds euro et garantis : 85%
Fonds action et diversifié : 15%
En imaginant que la baisse maximale annuelle des marchés action soit de 50%, une telle allocation doit permettre de ne pas dépasser 100 000 € de perte. En fonction de la qualité de chacun de leurs contrats d’assurance-vie, nous leur conseillons ensuite les supports à utiliser afin de respecter globalement l’allocation préconisée. Par la suite, nous examinerons leur situation régulièrement afin d’ajuster l’allocation et les supports utilisés.
